Hé ondernemer, heb jij in 2027 een hypotheek nodig? Kijk nu al naar je cijfers!

Het laatste kwartaal van dit jaar komt eraan. Weet jij als ondernemer al hoe je bedrijf er momenteel financieel voor staat?

Als je in 2027 een hypotheek wilt afsluiten of verhogen, bijvoorbeeld voor een verhuizing of een flinke verbouwing, kunnen je cijfers over 2026 belangrijk zijn voor wat je straks kunt financieren.

En zolang het jaar nog niet voorbij is, kun je soms nog keuzes maken die invloed hebben op die cijfers.

We vroegen Victor van Son, specialist in ondernemershypotheken bij De Hypotheekshop Haarlem Centrum, waarom het slim is om daar juist nú vast naar te kijken.

Waarom zijn de laatste maanden van het jaar belangrijk als je in 2027 wilt financieren?

“Bij ondernemers kijkt een geldverstrekker naar de resultaten van je onderneming over meerdere jaren. Vaak vormen de laatste drie volledige boekjaren daarvoor de basis. Het gemiddelde van die drie jaren is een belangrijk uitgangspunt, maar in veel gevallen kan het inkomen waarmee voor je hypotheek wordt gerekend niet hoger zijn dan het resultaat van het laatste jaar.

Stel dat je in 2024 €60.000 verdiende, in 2025 €70.000 en in 2026 €50.000. Het gemiddelde is dan €60.000. Toch kan er maximaal met €50.000 worden gerekend, omdat je resultaat in het meest recente jaar lager ligt.

Er zijn daarnaast geldverstrekkers die de recente jaren extra zwaar laten meewegen. Zij gebruiken bijvoorbeeld een 1-2-3-methode: het oudste jaar telt één keer mee, het tweede jaar twee keer en het meest recente jaar drie keer. De uitkomst wordt vervolgens door zes gedeeld.

Je laatste boekjaar kan dus behoorlijk bepalend zijn voor wat je kunt financieren. En precies daarom is het verstandig om niet pas na de jaarwisseling naar je cijfers te kijken.

Vraag je boekhouder of accountant nu al om een actuele stand van zaken en een prognose voor heel 2026. Dan weet je waar je staat en kun je veel gerichter vooruitkijken.”

Kun je in de laatste maanden nog iets doen om je positie te verbeteren?

“Dat kan, maar het gaat nadrukkelijk niet om cijfers mooier maken dan ze zijn. Het gaat erom dat je weet welk effect zakelijke beslissingen kunnen hebben.

Misschien staan er nog opdrachten gepland en is er ruimte in de timing daarvan. Misschien overweeg je een grote investering die ook in 2027 kan plaatsvinden. Of kun je schulden binnen de onderneming afbouwen en daarmee je financiële positie versterken.

Wat verstandig is, verschilt natuurlijk per onderneming. Daarom is je boekhouder of accountant hierin belangrijk. Die kan met je kijken naar de keuzes die bedrijfsmatig en fiscaal verstandig zijn.”

Moet je voor een hypotheekgesprek wachten tot de jaarcijfers over 2026 klaar zijn?

“Juist niet. Als je weet dat je in 2027 wilt financieren, zou ik liever vóór het einde van dit jaar al met je meekijken.

Dan kunnen we bijvoorbeeld bespreken hoeveel je ongeveer wilt financieren en hoe je onderneming ervoor staat. Vervolgens weet je ook beter welke informatie je bij je boekhouder of accountant moet opvragen.

En als 2026 eenmaal voorbij is, helpt het natuurlijk als de definitieve jaarcijfers snel beschikbaar zijn. Bespreek dat dus ook tijdig met je boekhouder. Hoe eerder wij over de juiste cijfers beschikken, hoe eerder we een goede berekening van je ondernemersinkomen kunnen maken.

Je hoeft dus nog geen concreet huis op het oog te hebben of de aannemer al klaar te hebben staan. Als je weet dat er volgend jaar waarschijnlijk een flinke financieringsvraag aankomt, is dat eigenlijk al genoeg reden om eens te kijken waar je staat.”

Financieringsplannen voor 2027? Begin in 2026

Hoe eerder je inzicht hebt in je cijfers, hoe meer tijd je hebt om vooruit te kijken en daarmee kun je mogelijk voorkomen dat je pas achteraf ontdekt dat bepaalde keuzes invloed hebben op wat je financieel wel en niet kan.

Vind je het een goed idee dat Victor alvast met je meekijkt?.